Il y a 2 dépenses importantes lors de la construction de votre propre maison : le plan de construction et le développement lui-même. Il y a aussi les coûts supplémentaires (voir ci-dessous) que vous devrez intégrer. Vous aurez besoin d’argent pour acheter un terrain en développement, pour payer des solutions professionnelles telles que les frais des concepteurs ainsi que les études de site nécessaires. , et aussi pour financer la construction elle-même. La façon dont vous trouverez cet argent dépendra évidemment de votre situation financière. Cela peut provenir de l’épargne, de la valeur nette de votre maison actuelle ou peut-être d’un prêt hypothécaire auto-développé, ou d’un mélange des trois. stratégie un prestataire spécialisé dans le crédit immobilier. Une hypothèque auto-construite est personnalisée en fonction de la façon dont vous achetez une tâche de développement personnel – avec des liquidités lancées en plusieurs phases, au lieu de toutes à la fois (comme c’est le cas lors de l’achat d’une maison). Le financement va être débloqué lors de phases importantes car la construction progresse (qui peut ou non être à des étapes prédéterminées, c’est-à-dire après ou avant la mise en place des fondations ou lorsque le développement est créé étanche aux intempéries). Il existe deux principaux types d’hypothèque de lancement de phase. Une hypothèque de paiement d’étape d’arriérés voit l’argent lancé dans les arriérés de travail en cours d’achèvement. Le second est un prêt immobilier à remboursement anticipé qui reconnaît les obligations créées avant le début de ces étapes. L’avantage le plus évident qui suit est que ce type de produit facilite la trésorerie et convient généralement mieux aux personnes qui n’ont pas de gros pots d’épargne pour financer la construction car elle progresse. « Un prêt hypothécaire pour auto-construction est adapté à la façon dont vous achetez un projet de construction personnelle » Certains prêteurs auto-développés prêteront également sur le plan d’achat, mais ce n’est pas le cas pour tous. Les taux d’intérêt pour les prêts hypothécaires personnels sont généralement plus élevés que ceux qui sont actuellement facilement disponibles pour un achat de maison ou une réhypothèque typique, ainsi que les frais d’arrangement diffèrent également d’un prêteur à l’autre. Une fois que la maison est habitable, certains prêteurs permettent au client de passer à un taux d’intérêt plus bas. Le montant total que vous pouvez emprunter dépendra probablement de facteurs similaires à ceux-ci qui déterminent le montant que vous pouvez emprunter sur le prêt hypothécaire standard ; généralement ceux-ci incluent une évaluation des coûts, des multiplicateurs de revenu et un LTV (ratio prêt/valeur – une mesure du risque de financement). Ces politiques changent fréquemment, mais les prêteurs peuvent, par exemple, fournir un financement pour environ 85 % des besoins du projet de construction. Pour pouvoir améliorer l’application, vous devrez probablement proposer des programmes ainsi qu’une ventilation du coût de construction possible. Dans chacun de ces cas, une police de base, généralement une assurance vie entière, est associée à une couverture d’assurance temporaire déterminée de sorte que le montant de la protection diminue au fur et à mesure que le régime gère son programme. Lorsqu’il s’agit d’un contrat de prêt hypothécaire, par exemple, le montant de la couverture d’assurance à court terme est calculé à peu près pour se rapprocher du montant de l’hypothèque sur une maison. Étant donné que le prêt immobilier est amorti, le montant de la couverture d’assurance diminue en conséquence. À la fin de la période de prêt immobilier, l’assurance à court terme s’épuise, laissant la police de la fondation toujours en vigueur. De même, dans le cadre d’une politique de revenu familial, l’assurance à court terme est conçue pour fournir un revenu donné au bénéficiaire désigné pendant une période de plusieurs années à peu près liée à la période pendant laquelle les enfants sont jeunes et concentrés. Certaines polices d’assurance vie entière permettent aux assurés de limiter la période pendant laquelle les primes mensuelles doivent être payées. Des exemples courants sont la vie de 20 ans, Keyliance la vie de 30 ans et le mode de vie payé à 65 ans. Sur ces accords, la personne couverte paie une meilleure qualité pour compenser la période de paiement des primes restreinte. A l’issue du délai mentionné, la police d’assurance est dite « libérée », mais elle reste en vigueur jusqu’au décès ou au rachat. La couverture d’assurance phrase est la plus appropriée lorsque la nécessité d’une protection ne dure que pour une période limitée ; l’assurance vie entière est la plus appropriée une fois que le besoin de sécurité est à long terme. Le régime d’assurance-vie universelle, qui porte intérêt à un taux à peu près comparable à celui perçu par l’assureur (à peu près le taux disponible dans les liens à long terme et les prêts hypothécaires), peut être utilisé comme une voiture pratique pour économiser de l’argent. Le propriétaire peut faire varier le montant de la protection contre la perte de vie en fonction de la nécessité de celle-ci changeant au cours de la vie. La police d’assurance offre une polyvalence et permet d’économiser les frais de commission du propriétaire en éliminant le besoin de supprimer une seule police et d’en obtenir une autre lorsque les exigences de sécurité changent.